【保險女生】買保險應該先求有再求好 規劃保險三部曲 在預算保費保障未來10年

【保險女生】買保險應該先求有再求好 規劃保險三部曲 在預算保費保障未來10年

Lifestyle
By Fennie on 02 Dec 2021
Digital Editor

雖然大家都知道保險的重要性,但最常遇到的問題是預算不夠、市面上太多保險產品,不知道哪個適合自己。編輯為大家整理了規劃保險的三部曲,從保險規劃的先後次序、買保險時最關鍵的兩大原則,到快速了解保費的預算範圍,讓你可以輕鬆完成保險規劃,為未來的人生降低風險。

購買保險規劃為未來的人生降低風險。
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保險的先後順序怎麼規劃?

第一步:檢視現有保險

在開始購買保險前,先檢查自己現有的保險有哪些,包括父母在以前已為你購買的保險,然後檢視現有保單內容,例如保障項目是否足夠、保費有沒有拖欠,及保單是否失效等。除了避免保單重疊浪費錢之外,還要檢視已有的保單索賠金額,有些早期適合的索賠金額,因通貨膨脹關係,現在可能已變得不足夠了,需檢視保單的保障力度夠不夠強。

在開始購買保險前,先檢視現有保險。
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第二步:善用保險金字塔制定保險計劃

從最基本的保障開始安排,醫療保險和意外保險是必備保單,避免被突如其來的疾病或意外事故打亂了生活和經濟。然後再根據個人需求和經濟狀況,增加嚴重疾病保險、失能保險等,慢慢補足完整的保障。例如社會新鮮人最容易遇到的風險就是尋常的生病或工傷,因此醫療保險和意外保險是必備保單,用來支付住院、睇醫生、手術費用、或保障因工傷而導致無法工作,不用擔心會面對手停口停的窘境。

醫療保險是社會新鮮人必備保單,避免被突如其來的疾病打亂了生活和經濟。
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在擁有基礎的保險保障,且收入提升後,建議加強保單,在你面對嚴重疾病時能有賠償金以解決各種生活經濟問題,同時亦能由保險支付高昂的醫藥費用;退休養老對社會新鮮人來說,可能有點遙遠,但能夠「未雨綢繆」總是好的。當你提高收入後,有多餘的資金時,不妨考慮退休保險,避免人活著,錢沒了的窘境。

當有多餘的資金時建議加強保單。
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規劃保險要把握兩大原則

一、先求有 再求好

剛出來社會工作人工不高,無太多錢購買保險,建議先購買最基礎的保險,例如醫療保險,之後才慢慢從下往上,按需求將其他保險補齊;又或者可以按照風險發生的概率和損失程度,來自我衡量購買優先順序。例如嚴重疾病、意外等,所帶來的經濟損失和醫藥負擔較大,可算是大風險,建議優先規劃這些類別的保險,轉移風險。

剛出來社會工作人工不高,無太多錢購買保險,因此建議先求有再求好。
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二、把握雙十原則 有效控制保費預算

所謂「雙十原則」,就是每年繳付的保費不建議超過年收入的十分之一,而保單索賠金額則是年收入的10倍。舉個例子,你的年收入是24萬,那麼每年所繳的保費就不應該超過2萬4千元,而保索賠額度則要有240萬令吉。那麼,就算不幸發生意外,保費的理賠金都能保障未來10年的生活。

每年繳付的保費不建議超過年收入的十分之一。
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Text: TopBeauty Editorial

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【女生理財】喜歡長線投資、買保險?糖妹黃山怡分享5招理財方法!

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糖妹黃山怡一向都予人嬌小可愛的感覺,誰不知現實中的她卻是非常獨立、多年來賺錢養家、甚至兼負供弟弟往外國讀書的責任,一個年輕的女生成為家中經濟支柱真的一點不容易,隨著弟弟未來畢業後,對於糖妹而言可算是減輕部份的支出,所以她希望能再儲到首期,可以為家人提供一個安樂蝸,同樣作為財政獨立的女生不妨也參考她的理財心得吧!

Photo from IG:kandybubu

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帶飯、乘搭公共交通工具減少開支

糖妹2019年為了方便工作而搬到貝沙灣,每月約二萬的租金是她最大的支出,正因如此所以她就會在其他方面的支出上更為節省,例如她堅持乘搭公共交通工具,她就曾經說過「搭港鐵環保又能控制時間,工作講誠信,準時抵達令人留下好印象。以前會覺得搭港鐵有點不自在,但長大了就沒這回事,別人可以搭,為何我不能?只是大家職業不同。」另外,每次拍劇她多數會吃公司提供的飯盒或自己帶飯,盡量在不同層面上減輕支出!

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設立明確目標

「目標」這個字看似太虛無,但在理財中卻是關鍵字眼,糖妹表示儲錢是需要動力,無論為自己還是為家人,首先要有個目標「一個人如果對將來有計劃和危機感,就知道生活上很多地方都需要用錢,自然就會去學習理財。」其實設立目標不需定得太過高,從小額去建立,例如半年要儲到6千為例,當你一步一步做到後,那份成功感是會令到你繼續堅持下去。

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選擇年繳保險及基金

糖妹了解到保險的重要性,入行以來已經買了20多份保險,當中主要是為父母的醫療和意外而買。她曾說︰「我的目標很清晰,萬一遇上甚麼健康問題,家人可以入住私家醫院。」,而自己一直有儲錢習慣,所以除了保險以外,也有買基金供款20至30年,多數會選取中至高風險的基金,而底線就是不能蝕掉本金。

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善用信用卡

糖妹表示因為工作忙碌所以未有太多時間去記錄,所以會把兩張信用卡分類使用,一張用作飲食及外出應酬;另一張主要是工作和交通等其他開支。這樣便能方便掌握個人開支又能儲積分和飛行里數。

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努力工作增加收入

除了節流外,開源亦同樣很重要,所以糖妹近年在歌、影、視、登台、廣告等多方面工作賺錢;每當辛苦工作以後,很多女生都會買手袋等奢侈品慰勞自己,但糖妹就很少買奢侈品,就以電腦為例,她也是問朋友取得9折優惠後才買,更用了足足9年,可見她是非常愛惜地對待呢!

Text:TopBeauty Editorial

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