【保險女生】買保險應該先求有再求好規劃保險三部曲在預算保費保障未來10年

By Fennie on 02 Dec 2021

Digital Editor

雖然大家都知道保險的重要性，但最常遇到的問題是預算不夠、市面上太多保險產品，不知道哪個適合自己。編輯為大家整理了規劃保險的三部曲，從保險規劃的先後次序、買保險時最關鍵的兩大原則，到快速了解保費的預算範圍，讓你可以輕鬆完成保險規劃，為未來的人生降低風險。

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保險的先後順序怎麼規劃？

第一步：檢視現有保險

在開始購買保險前，先檢查自己現有的保險有哪些，包括父母在以前已為你購買的保險，然後檢視現有保單內容，例如保障項目是否足夠、保費有沒有拖欠，及保單是否失效等。除了避免保單重疊浪費錢之外，還要檢視已有的保單索賠金額，有些早期適合的索賠金額，因通貨膨脹關係，現在可能已變得不足夠了，需檢視保單的保障力度夠不夠強。

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第二步：善用保險金字塔制定保險計劃

從最基本的保障開始安排，醫療保險和意外保險是必備保單，避免被突如其來的疾病或意外事故打亂了生活和經濟。然後再根據個人需求和經濟狀況，增加嚴重疾病保險、失能保險等，慢慢補足完整的保障。例如社會新鮮人最容易遇到的風險就是尋常的生病或工傷，因此醫療保險和意外保險是必備保單，用來支付住院、睇醫生、手術費用、或保障因工傷而導致無法工作，不用擔心會面對手停口停的窘境。

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在擁有基礎的保險保障，且收入提升後，建議加強保單，在你面對嚴重疾病時能有賠償金以解決各種生活經濟問題，同時亦能由保險支付高昂的醫藥費用；退休養老對社會新鮮人來說，可能有點遙遠，但能夠「未雨綢繆」總是好的。當你提高收入後，有多餘的資金時，不妨考慮退休保險，避免人活著，錢沒了的窘境。

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規劃保險要把握兩大原則

一、先求有再求好

剛出來社會工作人工不高，無太多錢購買保險，建議先購買最基礎的保險，例如醫療保險，之後才慢慢從下往上，按需求將其他保險補齊；又或者可以按照風險發生的概率和損失程度，來自我衡量購買優先順序。例如嚴重疾病、意外等，所帶來的經濟損失和醫藥負擔較大，可算是大風險，建議優先規劃這些類別的保險，轉移風險。

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二、把握雙十原則有效控制保費預算

所謂「雙十原則」，就是每年繳付的保費不建議超過年收入的十分之一，而保單索賠金額則是年收入的10倍。舉個例子，你的年收入是24萬，那麼每年所繳的保費就不應該超過2萬4千元，而保索賠額度則要有240萬令吉。那麼，就算不幸發生意外，保費的理賠金都能保障未來10年的生活。

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Text: TopBeauty Editorial

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帶飯、乘搭公共交通工具減少開支

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「目標」這個字看似太虛無，但在理財中卻是關鍵字眼，糖妹表示儲錢是需要動力，無論為自己還是為家人，首先要有個目標「一個人如果對將來有計劃和危機感，就知道生活上很多地方都需要用錢，自然就會去學習理財。」其實設立目標不需定得太過高，從小額去建立，例如半年要儲到6千為例，當你一步一步做到後，那份成功感是會令到你繼續堅持下去。