【女生理財】美國打工仔37歲提早退休用5個儲蓄方法實現財務自由

By Fennie on 10 Sep 2023

Digital Editor

早日達到財務自由、提早退休是打工仔的夢想。美國一名打工仔Sean在28歲時由10萬美元（約77萬港元）起步投資，積極削減開支、儲起收入的一半，到了35歲完成建立100萬美元（約775萬港元）投資組合的目標，37歲達到財務自由，在短短7年就實現提早退休的目標，他是怎樣做到呢？

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儘早開始儲蓄

想提早退休，打工仔第一步要儘早開始儲蓄。Sean表示，他以往認為達到財政獨立前將要付出很多。不過，他的祖父是改變了他的觀點。歸功於複利息，Sean祖父雖然扶養5名孩子，但他仍可節省超過100萬美元。

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透過「4%法則」設定退休目標

每個人的退休所需金額取決於實際花費及日常開支。有不少專家提倡透過「4％規則」規劃退休所需的金額，而Sean亦根據這法則，計算出只要有75萬美元的儲蓄就可以舒適地退休。所謂的「4％法則」是打工仔只要在退休後，第一年於存款當中提取不超過4.2%的本金，便不會花光全部積蓄。就例如，以香港打工仔的月薪2萬為例，假設有一半薪金（10,000港元）用作開支，一年的總支出約12萬港元。根據4％法則，只要將總支出除以4%，即12萬÷4％=300萬，而300萬就是退休所需金額。月入2萬港元的打工仔退休時至少需要300萬港元的存款。

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清楚自己的資金流向增加儲蓄率

打工仔想儲錢，可以考慮提高儲蓄率外，另一方面亦掌握自己的財務狀況，監視自己的開支。Sean表示他每日都會記帳，透過這種方式，他才可以清楚資金流向，知道自己在哪方面花費最多後，能夠對症下藥，節省開支，增加儲蓄率。28歲的Sean在了解自己的消費狀況後，每月預留出超過60％的收入作儲蓄用途。

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「加人工」唔一定要「洗得多」

自畢業以來，Sean的收入由每年50,000美元（約38萬港元）增加至80,000美元（約62萬港元）。想儲到更多錢，Sean指出為早日達到財務自由，即使收入增加，盡可能保持自己原來的支出金額，並將增加的收入用作儲蓄，提高自己的儲蓄率。在這種做法下，原來的生活模式不會被改變，儲蓄則可增加。

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維持固定支出水平仍可偶爾揮霍

Sean表示自己在汽車及住房方面能夠節省開支。例如，他在購買汽車時不會選擇以信用卡分期付款，反而會用現金將13,000美元（約10萬港元）的金額全數支付。這樣，他便不必再支付任何車費，此外，他曾與女朋友合租，每月支付640美元（約4,960港元）的房費。直到2017年購入房屋後，與女朋友平均分擔房貸，每月於住宿花費約740美元（約5,735港元）。