【女生理財】「有錢就身痕」提早預支你下一個十年的快樂！養成4個理財習慣擺脫月光族

By Fennie on 21 Sep 2022

Digital Editor

很多打工仔無論人工高不高，都是抱著「會洗錢才會賺錢」的心態去享受生活，見到喜歡的東西就買買買，結果變成月光族，甚至入不敷出，最後欠了不少卡債。其實，「有錢就花掉」的享樂人生已經提早預支了你下一個十年的快樂，如果你想擺脫月光族，今日開始養成理財習慣，未來才會有更好的生活。

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一、理財從節流做起

先從掌握支出和規劃預算做起，這樣就可以清楚自己的錢都花在哪裡，而最簡單的掌握支出做法，就是「記賬」。你可以用筆記簿、Excel或任何一個記賬APP來紀錄你每個月的生活開支，並堅持紀錄至少一個月，當有了一個月的紀錄資料之後，就可以開始分析收支狀況，知道哪些是不必要的花費，然後你就會作出調整。

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二、再節流收入支出做好分配

理財目的就是累積財富，讓自己過更好的生活，然而，分配收入支出的重點在於「先支付自己，再制定生活預算」。大多數人在出糧之後，第一時間就是想清掉各種賬單，這種作法就是「先支付別人」，所以要開始轉變自己的思維，養成新習慣：每次出糧先將一筆固定金額轉移到能夠幫助自己財務自由的地方，例如緊急預備金的儲蓄戶口、幫助財富成長的投資戶口等，剩下的錢才是償還債務、付賬單及日常消費。

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接下來就進入「收入支出規劃預算」。大多數人在沒有限制支出的情況下，會有種「我還有錢」的錯覺，結果未到月尾就將錢花光了，所以一定要設下花錢底線。建議使用「六個罐子理財法」，將每個月的收入分配到6個銀行戶口：

1. 財務自由賬戶

運用在「產生被動收入」上，例如投資，讓你的錢開始幫你工作，錢生錢，以達到財務自由。

2. 教育賬戶

「投資自己」非常重要，建議報讀課程或興趣班以提升自己的技能和價值，繼而提升賺錢能力。

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3. 生活必須賬戶

支付生活基本開支，例如伙食費、交通費、保險費等。

4. 長期儲蓄再花掉賬戶

用來應付不時之需或金額比較大的花費，例如換新電腦、旅行、買樓首期等。

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5. 玩樂賬戶

用來吃喝玩樂、享受生活，例如睇電影、做Facial、去高級餐廳聚餐等。

6. 奉獻賬戶

有時候難免會請人食飯、送禮物等。

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三、開源的第一步：投資自己，提升時間價值

省下來的錢始終有限，但是賺來的錢卻是無限。「節流」過後，就要懂得「開源」，第一件事就是提升自己的時間價值（投資自己）。根據自己的工作性質或興趣，從教育賬戶拿出錢報讀課程以提升自己，不但獲得上司賞識有機會被加人工、升職，同時亦能從中發掘到其他賺錢的機會，例如可以找多一份兼職以賺取額外收入。

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四、再開源：爭取升職加薪

找多一份兼職就是要你犧牲放工後或放假的時間，所以建議同上司爭取加人工才是效率最高的「開源」方式。不過，在向上司開口之前先看看自己是否有為公司創作價值，例如賺更多錢或省更多錢、幫上司解決問題等，如果你有貢獻或價值，就有談判加薪的籌碼。

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一個人是否懂得理財。會有截然不同的人生。從今天開始好好分配收入支出，不要忘記投資自己以爭取加人工來增加主動收入，好好同金錢做朋友，這樣你才會有更好的生活。

Text: TopBeauty Editorial

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1. 減少生活開支

在收入減少的情況下，首先要節流，減少日常生活不必要的支出。基本的生活開支例如租金、水電煤、日用品及膳食，其餘的娛樂消遣例如外食、行街、買衫除外，亦要重新定義所謂的「不必要」開支。

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2. 調整儲蓄目標及方法

許多理財專家建議我們至少要準備3至6個月的緊急儲備金，不過每個人的情況各有不同，若果把門欄設得太高，就會大大減低儲蓄的動力，所以儲蓄要因應個人的經濟狀況而定。舉個例子，假設被扣人工，可以由每月固定的儲蓄金額改為收入減去開支剩下的金額儲起。千萬別在意儲蓄的金額比以往少，因為養成儲錢的習慣遠比儲蓄的金額重要。