【女生理財】信用卡僅還minpay後果嚴重？「最低還款額」隨時令債務愈滾愈大！

By Vivian on 21 Mar 2023

Digital Editor

信用卡的分期付款、最低還款額（Minpay）選擇，減少了不少青少年還款的壓力，但同時亦在無形之中墮入信用卡「陷阱」。據資料顯示，現年有41%的18至29歲青年習慣繳還信用卡最低還款額（Min Pay），但只還Minpay需負上利息，到頭來只會一直在負債中循環，利上加利，所以我們應及時擺正金錢觀，避免陷入深淵。

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信用卡是成年人身分象徵？

不少青少年剛入大學便可以申請信用卡，通常銀行會在大學門口設置信用卡推廣攤位，並推出各種五花八門的優惠，如永久免年費、電影門票優惠、現金卷等吸引學生申請；而信用卡代表著成年人的身分象徵，往往能夠吸引不少青年人申請。雖然信用卡使人消費更加方便，但過度使用會令未有穩定工作的大學生拖欠大筆卡數，甚至會導致破產，所以在申請信用卡前要三思。

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「最低還款額」解決燃眉之急？

銀行會提供信用卡的「最低還款額」來解決使用者的燃眉之急，但這方法治標不治本，若沒有付清該期卡數便需要支付高額的利息支出，而其餘未繳清的費用會自動累積到下一期帳單中，利息不斷滾存下，最終導致債務越滾越大。

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債務是本金1.5倍

不少年輕人為了買名牌而開始用信用卡，但由於資金有限，加上剛步入社會自身存款不多，每月只能繳還Minpay；但一般信用卡年息達30%以上，若卡數欠款1萬元，並以每月最低還款額250元計算，即使沒有新增簽帳、年費或其他費用，最終還款額近2.5萬元，需8年才可還清，更是本金的1.5倍，因此經濟能力不足的情況下，不應過度消費。

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欠債意識薄弱

許多人都想學會理財，而卡債常常是許多人犯下的理財錯誤之一。年輕人大學畢業，對賺錢還沒有概念，即使申請了信用卡亦沒有欠債意識，反而是抱著一種不切實際的期望，假設自己一有工作便能還清債務，以致最終只能繳還minpay，負債累累。

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如何解決「錯誤的循環」？

那麼應該如何解決「錯誤的循環」呢？在一張信用卡尚未還清卡數前，切勿再使用此卡，亦要暫停自動轉帳服務，減少增加利息的機會；另外需增加還款額，不要僅僅使用minpay還款，而要大大提升還款金額，集中火力還清卡數，才能開始部署投資理財。

Text：TopBeauty Editorial

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【女生理財】慳錢都有錯？4個「因小失大」錯誤理財觀以為慳錢反而需花更多錢！

21 Mar 2023

香港物價高，很多打工仔為了節省生活開支而想盡辦法慳钱，但其實有時候慳钱方式反而適得其反，你會因為計較小錢而導致需要花更多錢，這不單止沒有達成慳钱目的，反而造成損失，以下是「因小失大」的錯誤理財觀念，如被講中就要開始改變你的理財方式。

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1. 選擇便宜貨

在購物時，有些人為了慳钱只看重售價而忽略商品的品質，和使用壽命。正所謂「一分錢一分貨」，物品的價值和質量相當，便宜的價錢自然不會買到上等貨，可能你以為買平貨可以省錢，但由於質量一般，使用壽命較短，只會導致經常需要更換或修理物品，最終還是需要花更多錢來重新購買。

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2. 大量購買或成浪費

有時候見到推出優惠，就會大量購買，以為自己能慳更多钱，事實上可能會導致你買到不是真正需要的物品，又或者買太多導致過期，到最後等於浪費錢。建議在見到優惠時，先寫下你需要買的物品及數量，有助避免買得太多及買了不是真正需要的物品；又或者在見到優惠時，先「停一停、想一想」，有助避免衝動消費。

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3. 忽視效率和時間成本

有些人為了節省交通費用而選擇搭車或踩單車，事實上浪費大量時間和精力，甚至導致錯過了工作機會或商業機會。同樣道理，如果你為了節省食品開支而花時間自己下廚及準備食材，而沒有利用現成的簡便食物或外出用餐的機會，最終也會浪費更多時間成本，正所謂「時間就是金錢」，你可以利用這些時間來增值自己或做兼職，以增加第二份收入。