【強積金攻略】MPF應如何分配？5大基金種類一文看清有效為退休金儲備增值！

By Vivian on 24 Mar 2023

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初入職場的你應該對強積金（MPF）並不陌生，看著幾版的自選投資組合分佈亦讓人一頭霧水，甚至為了方便而亂寫一通；僅僅看每月從員工薪金扣除5%、加上僱主供5%的退休保障制度，「扣」得少少錢，好像沒甚麼重大影響，但若是善用MPF計畫，隨著複利效應的影響下，增進財富的效果亦日益顯著。那麼每種基金有何分別？又應該如何分配投資組合比例呢？

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MPF自選揀得愈多愈好？

強積金自選組合最好選擇3至5種基金，MPF看似種類繁多，但實際上大部分都是股債混合基金，又有些是保守基金，因此選擇並不多。強積金主要分為股票基金、混合資產基金、債券基金、保證基金和保守基金5大類別。

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強積金保守基金（較低風險）

強積金保守基金是貨幣市場基金的一種，基金投資於短期銀行存款及債券等港元資產，目標是賺取與銀行港元儲蓄存款利率相若的回報，風險程度較低，但要留意的是跑輸通脹風險平均回報率為0.7%。

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保證基金（較低風險）

保證基金是為了保證成員可以獲取最低回報，但大部分都設有保證條件，如僱員在指定期內提取資產或轉換計劃、供款次數未符合要求等，都可能使保證失效。其風險指數亦較低，平均回報率為1.2%。

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債卷基金（中至低風險）

債卷基金由政府、銀行、商業機構或世界銀行等國際機構所發行的債券或債務工具，回報主要來自債券利息收入，或在市場上買賣債券的利潤。另外，若遇上加息週期債券價格也隨之下跌，匯率波動及債券信貸評級亦會影響回報因素。債卷基金風險指數屬中至低，平均回報率為2.6%。

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混合資產基金（中至高風險）

混合資產基金主要投資債卷及股票，從而分散投資風險，一般而言投資股票比例越高，風險亦隨之增加。不少人會選擇混合資產基金，一方面它可以跟上股票的升幅，另一方面又具備防守性資產，可謂進可攻退可守；而混合資產基金普遍風險屬中至高水平，平均回報率為4.2%。

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股票基金（較高風險）

股票基金主要投資於在核准股票交易所交易的股票，如香港股票基金、亞洲股票基金、環球股票基金等，旨在通過股票的資本增值，賺取較高回報。而股票基金的風險一般較其他類型的基金為高，其回報或會受多種因素影響，例如股票市場的波動及匯率變化等。如果基金所投資的股票以外幣作為計價貨幣，當該外幣貶值時，基金價格亦可能隨之下滑；而其平均回報率為4.9%。

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【女生理財】旅遊玩得開心又省錢？5招旅行基金儲蓄法提早規劃用時間換金錢

24 Mar 2023

隨著世界各地開關，港人終於可以去旅行！一方面是犒賞努力工作的自己，一方面換個地方吃吃當地美食、體驗異國風情；但作為一個普通的上班族，每年的旅遊基金應該怎麼存？如何才能以最實惠的價錢去規劃旅行呢？以下整理了5大旅行基金儲蓄法，讓你學會提早規劃存下旅行基金。

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提早規劃行程

提早規劃行程可以讓你省下不少錢，從機票、住宿、交通到飲食都要比較價錢，而機票往往都是旅行花費最大的項目，若是提早半年預定通常可以找到較便宜的時段，而且可以在網上同時搜索多個網站，也可找到相對較底價的時段，便能方便提早規劃假期，住宿、機票、包車也都有更多的選擇彈性，從而省下更多金錢。

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訂目標存錢

不少人都會想養成儲錢好習慣，但每月吃喝玩樂到月底亦所剩不多，應如何存錢呢？其實如果養成每月剩多少才儲多少是很難儲錢的，但若改為一領到薪水變儲2000-3000元，不知不覺便能存到一部分旅行基金，去鄰近國家旅行亦綽綽有餘。

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換匯時機

不少人習慣出行前一個星期才開始換錢，但大家換錢前有注意匯率嗎？如果換多點錢千萬別小看那0.2、0.3，匯差也是相當驚人的！在規劃旅行之初，就應多點留心匯率，若是看匯率低點便可以換錢，不用擔心再買貴了。另外，若是到泰國、馬來西亞等地可以直接帶港幣去當地，用多少、換多少也是一個好方法。

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善用信用卡里數

我們可以善用帶有哩程的信用卡，平時消費時也能累積一定的里數，儲起一定金額的里數來換取飛機票；而賺取里數的方法也是五花八門，除了基本信用卡消費外，部分電子錢包的增值亦會被當成簽賬，例如增值PayMe可以零成本賺取飛行里數，去指定餐廳用膳並使用信用卡結帳亦可賺取更多飛行里數，最後變可以用來換取機票，一舉兩得。