夫妻38歲提早退休！實踐「4%法則」的3個考慮 退休金到老花不完！

提早退休環遊世界是不少人的終極目標，不過在這個物價高企的年代卻並非易事。美國就有一對夫妻Billy Kaderli和Akaisha，早在38歲時實現退休計畫，二人藉著「退休4%法則」，以數據規劃生活開銷，如今已經退休接近30年。

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「退休4%法則」是什麼？

退休4%法則所指的是：​​每年消費總額÷4%（等同每年花費的25倍）＝退休至少該存到的金額。舉個例子，如果現在有一位退休人士擁有一千萬資產，那麼根據這個「4%法則」，可以每天提取一千萬的4%，也就是40萬，4%是一個安全的提領比例，也無需擔心退休金提早花光。

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工作忙碌失去私人時間

根據外國傳媒報導，Billy Kaderli原本是一位股票經紀，而太太Akaisha則打理一件餐廳，兩人的生活十分忙碌，尤其是經營飲食生意的Akaisha一腳踢經常工作到深夜。由於擔心捱壞身體，Billy Kaderli萌生退休的想法，打算將餐廳、物業、汽車變賣，搬到偏遠的郊區過平淡的生活。這時，Billy Kaderli運用了「4%法則」，通過仔細計算未來生活開銷及出售物業和股票投資，終於在38歲那一年達成願望，提早退休。

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「4%法則」簡單算出所需退休金

根據香港政府統計2019/2020人均每月開支為10,708港元，12個月等同128,496港元，然後將這個數據套用到「4%法則」當中，等於要儲大約320萬，就能達到財務自由的第一步。以Billy Kaderli和Akaisha兩夫婦為例，他們每年需要約三十萬美元來維持國外生活。

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退休後必須考慮通貨膨脹

眾所周知在大城市中生活成本較高，還會受到通貨膨脹等影響，生活開銷也會逐年攀升。因此，Billy Kaderli和Akaisha選擇運用他們的退休金在低物價的地方過上優質的生活，在有限度的節省之下也不會影響原有的生活質數。

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第一步：了解每月支出收入狀況

提早退休有幾個決定性因素，馬上帶大家一步一步來檢視自己的金錢狀況。首先，必須要掌握每月準確的收支狀況，否則後續步驟便很難執行。將每個月支出了解清楚，就會發現什麼錢是多花的，清楚後就可以知道自己每個月可以存多少錢。

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第二步：了解自身擁有的資產及債務

把自己擁有的一切資產和負債整理清楚、包括現金、定存、基金、金融商品、房地產甚至珠寶首飾等，再來就是負債例如學貸、車貸、房貸、創業貸款等。

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第三步：想要幾歲退休？需要多少錢？

每個人所需的退休金因人而異，有些人對物質的慾望較低，那麼退休金自然較少，相反，如果你自認無法對自己生活做出妥協，那麼所需的退休金自然較高。正所謂萬般帶不走，唯有業隨身，不妨學習回歸平淡即可降低支出，不用天天吃大餐，變成一個月一次，降低開銷可以從減少物質慾望開始，順便斷捨離一身輕。

Text: TopBeauty Editorial