理財高手教路:5年賺125萬美元提早退休,先要學懂「財自」7階段!

理財高手教路:5年賺125萬美元提早退休,先要學懂「財自」7階段!

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By Polly on 16 May 2022
Senior Editor

很多人認為只要不花錢、努力儲錢便可以置業投資;但其實只要學懂如何「財務自由」,即使不用工作,單靠被動收入都可以維持生活,這樣才算是成功理財。在外國有一位理財高手Grant Sabatier,他是位暢銷書作家及企業家,在24歲那年他的身家只有2美元(大約16港元),當他接觸了「財自」概念後,改變了自己的金錢觀,靠以下的方法,最終5年後將自己身家累積超過125萬美元。

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理財7階段

階段1.評估自己的財務狀況

想在未來達到財富自由,首先我們必須評估一下自己這刻的財務狀況!當中包括你現時的資產、有沒有欠債、你的儲錢金額目標是多少。Grant Sabatier認為,如果你連儲錢金額目標都沒有,自然就沒有動力達到你想做的事情。

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階段2.自給自足

要達到財務自由,做到自給自足,首先就要不接受外界任何幫助。即是這階段是靠自己的薪酬生活,不要靠父母援助,或貸款維持生計。

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階段3.有剩餘的錢

當清楚自己的財務狀況後,有多餘的金錢可以為未來進行部署及投資。在扣除生活的費用後剩餘的錢,再分配為應急資金及可用資金為退休投資。但記著一點,當你加人工時,並不代表你的資產會增加,要好好學懂如何運用這筆金錢,這樣才可以累積財富。

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階段4.不擔心財務問題

到了這個階段,就是當你失業、或者不用工作的情況下,也不會擔心財務問題。因為這時候你的財務狀況已經很穩定,沒有任何負債,而且更將六個月的生活費存入了應急基金內。確保你的財務不會因為意外而失去預算。

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階段5. 靈活投資

這階段你至少儲夠2年的生活費,也有能力構思以你的資產換取更多時間,即是不用工作一年也可以有足夠資金生活,同時也可以用資金來投資,達到不用返工也有錢投資。

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階段6.財務獨立

可以完全靠投資回報的收入為生,意思是能在產生利息的投資組合,而可以靠這些利息過活。另外,擁有出租物業,而租金又可以成為現金流來支付你的生活費。

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階段7. 擁有更多財富

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雖然投資組合可以令你自生利息來過活,但始終涉及風險,你仍然要監控投資組的波動,才能確保退休按計劃進行。

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習慣1:定期檢視支出

除了好好記帳,你還要定期檢視支出,看看銀行存摺、信用卡帳單等等,去確保每一條都是必要性支出。過程中你可能會發現一些非常微小的支出,例如訂閱雜誌或服務等等,如果不是必要的話就趕快暫停了吧!避免積少成多,變成一筆可觀的開銷。

習慣1:定期檢視支出
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習慣2:建立4個銀行戶口

很多人都同一個銀行戶口作出糧和儲蓄,然而自制能力較低的人很容易會見錢就花,導致戶口長期清零!想有效儲蓄,不妨建立4個銀行戶口,並分為4類:出糧戶口、消費戶口、投資戶口及備用戶口,當中出糧戶口是個中轉站,當收入存入出糧戶口後,扣除所有固定開支後,並將固定生活費用轉賬到消費戶口,再把剩下的錢全部轉到投資戶口,方便理財!

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習慣3:名牌二手品替代新品

人靠衣裝,購買一兩個名牌手袋旁身並無道理,但是當你在考慮要購買一個昂貴的新品包時,其實可以先到二手市場看看有沒有人放同款,或以二手品來做替代,這樣一來便可慳下一筆不小的費用。

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習慣4:使用折扣卷

不少商鋪為了促銷,都會定期派出各種折扣卷及優惠卷,然而很多人卻經常忘記使用,直到產品用完,才記得要購買產品,錯失了減價時機!有研究發現,原來30%以上的有錢人,都有使用優惠卷的習慣,如此一來可以慳下不少支出呢!

習慣4:使用折扣卷
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習慣5:在家烹飪

在家烹飪比外出食飯便宜,令你不知不覺間儲更多錢!此外,你還可以煮出適合自己口味的食物,吃得開心之餘,亦能為自己的健康好好把關!

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Text: TopBeauty Editorial

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