【女生保險】婚姻狀況決定保單!簽保單前先檢視夫妻關係 才能保障利益關係

【女生保險】婚姻狀況決定保單!簽保單前先檢視夫妻關係 才能保障利益關係

Lifestyle
By Fennie on 22 Apr 2022
Digital Editor

大多數人在身體健康期間不覺得保險重要,然而卻在身體出現狀況後才驚覺保險的重要性。正所謂「一個人生病就能弄垮整個家庭」,香港的醫療費用非常昂貴,就算你有座金山,遲早也會被龐大的醫藥費榨乾!尤其是女性要更加注意,25歲後身體衰老速度加快,很多毛病漸漸現形,若沒有購買足夠保險,日子百分百肯定相當難過!不過,保險種類多兼大同小異,究竟哪一款才適合自己?

女生25歲後身體衰老速度加快,購保險變得很重要。Photo from Pinterest

1. 婚姻狀況決定保單

每份保單所提供的保障幾乎大同小異,很多人都不知道哪一款保險才適合自己,其實,買保險是一個很個人化的決定,但你的婚姻狀況絕對是先決條件! 單身或已婚,你所需購買的保單有天淵之別。

女生較易患上疾病,如骨質疏鬆、風濕關節炎等,買醫療保險可避免疾病或意外發生時對家人造成的負擔。Photo from Pinterest

2. 保障範圍偏好

女生有別於男性,較易患上疾病,如骨質疏鬆、風濕關節炎等,因此需要購買醫療保險來避免疾病或意外發生時對家人造成的負擔。至於已婚女性,則背負人妻和母親的家庭崗位,除了個人需要之外,還要考慮家庭狀況,因此建議加大癌症方面醫療保障,因為乳腺癌仍然是女性頭號癌症殺手,需要購買以未雨綢繆;另外,若已有子女,則需應付子女未來的教育,建議購買具有儲蓄或投資功能的險種,以抵銷日後通脹加劇帶來的額外負擔。

女士們在填寫受益人時,要檢視與丈夫的關係。Photo from Pinterest

3. 丈夫關係穩定性

身為丈夫應伸張兩臂保護一家大細,為妻子購買保險。一個人會不會患上疾病實在難以預料,很多時候丈夫未必有能力負擔妻子的醫療費用,因此保險就能發揮最大的效用。需要提醒,女士們在填寫受益人時,要檢視與丈夫的關係,若是對方對婚姻不忠或錢財管理不善,建議受益人填寫最適合人選。

購買保險應根據自己的承擔能力購買。Photo from Pinterest

4. 保費佔入息比例

供款向來都是最實際的問題,應根據自己的承擔能力購買。不過,單身和已婚女性,保費佔入息比例差別可以很大,建議單身女性每月保險供款大約佔收入8%,已婚女性則建議扣除儲蓄及投資後,利用薪水的12%購買保險。也許你會認為保險供款有點多,但記住「不怕一萬只怕萬一」,出入私家醫院,一個簡單外科小手術,有時可能已經回本!

Text: TopBeauty Editorial

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【保險女生】買保險應該先求有再求好 規劃保險三部曲 在預算保費保障未來10年

02 Dec 2021

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雖然大家都知道保險的重要性,但最常遇到的問題是預算不夠、市面上太多保險產品,不知道哪個適合自己。編輯為大家整理了規劃保險的三部曲,從保險規劃的先後次序、買保險時最關鍵的兩大原則,到快速了解保費的預算範圍,讓你可以輕鬆完成保險規劃,為未來的人生降低風險。

購買保險規劃為未來的人生降低風險。Photo from Pinterest

保險的先後順序怎麼規劃?

第一步:檢視現有保險

在開始購買保險前,先檢查自己現有的保險有哪些,包括父母在以前已為你購買的保險,然後檢視現有保單內容,例如保障項目是否足夠、保費有沒有拖欠,及保單是否失效等。除了避免保單重疊浪費錢之外,還要檢視已有的保單索賠金額,有些早期適合的索賠金額,因通貨膨脹關係,現在可能已變得不足夠了,需檢視保單的保障力度夠不夠強。

在開始購買保險前,先檢視現有保險。Photo from Pinterest

第二步:善用保險金字塔制定保險計劃

從最基本的保障開始安排,醫療保險和意外保險是必備保單,避免被突如其來的疾病或意外事故打亂了生活和經濟。然後再根據個人需求和經濟狀況,增加嚴重疾病保險、失能保險等,慢慢補足完整的保障。例如社會新鮮人最容易遇到的風險就是尋常的生病或工傷,因此醫療保險和意外保險是必備保單,用來支付住院、睇醫生、手術費用、或保障因工傷而導致無法工作,不用擔心會面對手停口停的窘境。

醫療保險是社會新鮮人必備保單,避免被突如其來的疾病打亂了生活和經濟。Photo from Pinterest

在擁有基礎的保險保障,且收入提升後,建議加強保單,在你面對嚴重疾病時能有賠償金以解決各種生活經濟問題,同時亦能由保險支付高昂的醫藥費用;退休養老對社會新鮮人來說,可能有點遙遠,但能夠「未雨綢繆」總是好的。當你提高收入後,有多餘的資金時,不妨考慮退休保險,避免人活著,錢沒了的窘境。

當有多餘的資金時建議加強保單。Photo from Pinterest

規劃保險要把握兩大原則

一、先求有 再求好

剛出來社會工作人工不高,無太多錢購買保險,建議先購買最基礎的保險,例如醫療保險,之後才慢慢從下往上,按需求將其他保險補齊;又或者可以按照風險發生的概率和損失程度,來自我衡量購買優先順序。例如嚴重疾病、意外等,所帶來的經濟損失和醫藥負擔較大,可算是大風險,建議優先規劃這些類別的保險,轉移風險。

剛出來社會工作人工不高,無太多錢購買保險,因此建議先求有再求好。Photo from Pinterest

二、把握雙十原則 有效控制保費預算

所謂「雙十原則」,就是每年繳付的保費不建議超過年收入的十分之一,而保單索賠金額則是年收入的10倍。舉個例子,你的年收入是24萬,那麼每年所繳的保費就不應該超過2萬4千元,而保索賠額度則要有240萬令吉。那麼,就算不幸發生意外,保費的理賠金都能保障未來10年的生活。

每年繳付的保費不建議超過年收入的十分之一。Photo from Pinterest

Text: TopBeauty Editorial

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