女生理財｜醫療、意外、危疾傻傻分不清？快速了解5類常見保險及購買前注意事項！

By Agnes on 06 Nov 2023

Senior Editor

保險和理財其實是密切相關的，它們都涉及個人財務管理和風險管理，保險可以被視為一種風險管理工具，幫助個人和企業減少潛在的損失和風險。對於個人而言，保險可以提供保障，確保在發生意外、疾病或其他不幸事件時，可以得到財務補償。同時，保險還可以提供一定程度的投資收益，例如儲蓄保險或投資型保險，這些保險可以幫助個人實現財務目標，例如退休儲蓄或教育基金，以下就為大家分析5類最常見的保險類型！

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醫療保險

醫療保險是一種保障個人健康和醫療費用的保險，可以支付被保險人因疾病或意外所需的醫療費用。有些醫療保險還包括住院醫療、手術、婦科和生育等特定領域的醫療保障。香港的醫療保健系統是世界知名，但同時醫療費用也相對較高。女性在生育、婦科健康等方面有較高的風險，因此需要購買相應的保險。

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危疾保險

危疾保險有別於一般的醫療、住院保險，主要是為了應對被保險人罹患重大疾病所帶來的經濟風險而設計的。這種保險通常保障的疾病包括但不限於癌症、心臟病、中風、肝功能衰竭、器官移植等，當被保險人被醫生確診罹患某些特定的重大疾病時，保險公司將支付一筆固定的保險金給被保險人或其指定的受益人。危疾保險的保障金可以用於支付醫療費用、補償收入損失、還清債務或其他需要。

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人壽保險

人壽保險是一種保障個人生命安全和家庭未來的保險，它在被保險人死亡或身故、殘疾等情況下給付一定金額的保險金，以緩解家庭在經濟上的負擔。而人壽最基本分為定期人壽及終身人壽，定期人壽保險 (Term Life Insurance) ，即是俗稱的「純人壽保險」，保單不含任何儲蓄成分，單純提供保障；而終身人壽和定期人壽一樣，終身人壽 (Whole Life Insurance) 會在投保人過身時，向保單指定受益人支付死亡賠償金。不同的是，終身人壽保單含有儲蓄成分，在保單生效期間持續累積現金價值及非保證紅利或分紅。定期人壽保險一般設有固定保障期限，例如是10年、25年、50年等。假如受保人在保單生效期間未有索償，限期過後便會失去保障，同時亦不會獲派任何利益。

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意外保險

一般是保障受保人因意外引致死亡或永久傷殘的保險。意外保險可以獨立購買，亦可作為人壽保險保單的附加保障，助受保人及其家人可以應付日常生活開支的同時，亦可以支付意外所帶來的突發開支，令受保人可以專注康復。意外保障的賠償金額主要分：一筆過發放（一般只保障死亡或重傷，不承保住院、跌打等）、按醫療及住院費用實報實銷和按保單訂明的期限提供每周/每日津貼。投保前亦要先了解意外保險是否承保物理治療、跌打、門診治療、針灸等費用。

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儲蓄保險

儲蓄保險的保障範圍包括定期儲蓄保險、年金保險、投資儲蓄保險等，可以有效幫助實現自己的儲蓄和投資目標，而最常見的5類儲蓄保險包括：

定期儲蓄保險，定期儲蓄保險是一種長期儲蓄計劃，被保險人需在一定期限內支付固定的保費，並在合約到期時獲得一筆固定的終值。此種保險通常提供固定的利率，風險較低，適合保守型的投資者。

年金保險：年金保險是一種退休儲蓄計劃，被保險人需在工作期間支付保費，並在退休時獲得一定的年金收入。此種保險通常提供較高的利率，但風險也相對較高。

投資儲蓄保險：投資儲蓄保險是一種結合儲蓄和投資的保險計劃，被保險人需支付保費，一部分保費會被投資到基金、股票等金融產品中，以實現更高的投資回報。此種保險風險較高，適合有投資經驗和風險承受能力較高的投資者。

教育儲蓄保險：教育儲蓄保險是一種專門為子女教育而設計的保險計劃，被保險人需支付保費，並在子女成年時獲得一筆固定的教育基金。此種保險通常提供保障學費的保障，適合有子女的家庭。

終身儲蓄保險：終身儲蓄保險是一種終身儲蓄計劃，被保險人需支付保費，並在保險期間內獲得一定的終值。此種保險通常提供較長的保障期限，適合長期儲蓄和投資的客戶。

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購買保險前需要注意：

首先注意保險的保障內容和保障期限。我們需要根據自己的實際情況選擇最適合的保險，例如健康保險的保障內容應該包括婦科保險和生育保險等，而人身保險的保障內容應該包括意外身故保險等。其次需要注意保險的費用和支付方式。我們需要根據自己的財務狀況選擇最適合的保險計劃及支付方式，例如可以選擇分期付款或年繳等方式，以減輕財務壓力。再者需要注意保險的購買途徑和保險公司的信譽，通過保險經紀人或保險公司的官方網站等渠道購買保險，並選擇信譽良好的保險公司！最後，需要注意理賠程序和注意事項，我們都需要了解保險的理賠程序，並在需要理賠時及時提交申請。此外，女性還需要注意保險的注意事項，例如需要及時更新個人信息和保險內容等！

Text：TopBeauty Editorial

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必需建立應急錢

未雨綢繆是對自己人生的一種責任，在經濟差的時間更不能忽視應急錢的重要性，應急錢是為了應付我們無法預知的情況例如公司裁員短暫失業、父母急需醫療費用、甚至是自己的額外開支！一般來說應急錢至少要準備3-6個月的日常支出費用，令自己在危急時也不致於失去財政依靠而徬徨無助！

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選擇合適自己的投資

很多人都會選擇把錢儲蓄在銀行，但銀行的利息一般不太高，所以有了應急錢、基本儲款後，你可以為其他的資產增值進行投資，當然投資涉及風險，所以事前一定要先了解自己合適哪一種的投資方式，屬於高風險進取型還是保守的穩定型，從而選擇合適自己的投資方向。另外，投資前一定要做足功課，千萬別單憑「專家」教路就「all in」全部資本！

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投資在有回報的事上

這次的「投資」是指在自己身上，很多愛美的女生都總會認為「衣櫃沒有一件可穿的衣服」、「這款限定美妝一定要買，不入手會後悔」，但回過神來每次自己買完的物品你又有好好珍惜嗎？還是很快就「見異思遷」？其實女生應多把錢投資在自己身上，不只是外在的衫褲鞋物，而是報讀一些課程自我增值，而不再只把錢花在不是必須品的奢侈品上。