【強積金攻略】MPF應如何分配?5大基金種類一文看清 有效為退休金儲備增值!

【強積金攻略】MPF應如何分配?5大基金種類一文看清 有效為退休金儲備增值!

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By Vivian on 24 Mar 2023
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初入職場的你應該對強積金(MPF)並不陌生,看著幾版的自選投資組合分佈亦讓人一頭霧水,甚至為了方便而亂寫一通;僅僅看每月從員工薪金扣除5%、加上僱主供5%的退休保障制度,「扣」得少少錢,好像沒甚麼重大影響,但若是善用MPF計畫,隨著複利效應的影響下,增進財富的效果亦日益顯著。那麼每種基金有何分別?又應該如何分配投資組合比例呢?

強積金自選組合最好選擇3至5種基金,MPF看似種類繁多,但實際上大部分都是股債混合基金,又有些是保守基金,因此選擇並不多。Photo from pinterest

MPF自選揀得愈多愈好?

強積金自選組合最好選擇3至5種基金,MPF看似種類繁多,但實際上大部分都是股債混合基金,又有些是保守基金,因此選擇並不多。強積金主要分為股票基金、混合資產基金、債券基金、保證基金和保守基金5大類別。

強積金保守基金是貨幣市場基金的一種,基金投資於短期銀行存款及債券等港元資產。Photo from pinterest

強積金保守基金(較低風險)

強積金保守基金是貨幣市場基金的一種,基金投資於短期銀行存款及債券等港元資產,目標是賺取與銀行港元儲蓄存款利率相若的回報,風險程度較低,但要留意的是跑輸通脹風險平均回報率為0.7%。

保證基金是為了保證成員可以獲取最低回報。Photo from pinterest

保證基金(較低風險)

保證基金是為了保證成員可以獲取最低回報,但大部分都設有保證條件,如僱員在指定期內提取資產或轉換計劃、供款次數未符合要求等,都可能使保證失效。其風險指數亦較低,平均回報率為1.2%。

債卷基金由政府、銀行、商業機構或世界銀行等國際機構所發行的債券或債務工具。Photo from pinterest

債卷基金(中至低風險)

債卷基金由政府、銀行、商業機構或世界銀行等國際機構所發行的債券或債務工具,回報主要來自債券利息收入,或在市場上買賣債券的利潤。另外,若遇上加息週期債券價格也隨之下跌,匯率波動及債券信貸評級亦會影響回報因素。債卷基金風險指數屬中至低,平均回報率為2.6%。

混合資產基金主要投資債卷及股票,從而分散投資風險,一般而言投資股票比例越高,風險亦隨之增加。Photo from pinterest

混合資產基金(中至高風險)

混合資產基金主要投資債卷及股票,從而分散投資風險,一般而言投資股票比例越高,風險亦隨之增加。不少人會選擇混合資產基金,一方面它可以跟上股票的升幅,另一方面又具備防守性資產,可謂進可攻退可守;而混合資產基金普遍風險屬中至高水平,平均回報率為4.2%。

股票基金主要投資於在核准股票交易所交易的股票。Photo from pinterest

股票基金(較高風險)

股票基金主要投資於在核准股票交易所交易的股票,如香港股票基金、亞洲股票基金、環球股票基金等,旨在通過股票的資本增值,賺取較高回報。而股票基金的風險一般較其他類型的基金為高,其回報或會受多種因素影響,例如股票市場的波動及匯率變化等。如果基金所投資的股票以外幣作為計價貨幣,當該外幣貶值時,基金價格亦可能隨之下滑;而其平均回報率為4.9%。

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Text:TopBeauty Editorial

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